„Това може да е разликата между одобрение и отказ“: Experian, Equifax и TransUnion премахват напълно платения медицински дълг от кредитните отчети на 1 юли. Ще помогне ли на вашия кредитен рейтинг?

Платеният медицински дълг излиза от потребителските кредитни отчети като част от основен ремонт, който според кредитните бюра ще подобри финансовото благосъстояние на хората.

В ера на нарастващи лихвени проценти и нарастващи разходи с, надяваме се, най-страшните дни от пандемията, за някои това не може да дойде твърде скоро.

Equifax, Experian и TransUnion премахват напълно изплатения дълг от отчетите, считано от 1 юли. Освен това сега ще отнеме година, вместо шест месеца, преди нови неплатени медицински задължения да се появят в доклада на дадено лице. Освен това през първата половина на следващата година и трите компании ще вземат неплатени дългове за събиране на медицински средства с отчетени първоначални салда под 500 долара от отчетите.

Промените ще изтрият около 70% от платения медицински дълг от потребителските кредитни отчети.

Заедно промените ще изтрият 70% от платения медицински дълг, който затрупва кредитните отчети, според първоначално съобщение, направено през март от трите компании за кредитни отчети.

Американците са натрупали 88 милиарда долара медицински дългове в кредитните си отчети към средата на 2021 г., според Бюрото за финансова защита на потребителите. Повечето бяха под 500 долара, каза агенцията.

Подобряването на кредитните резултати винаги ще промени финансовия живот на човек, но премахването на медицинския дълг може да има специално значение сега.

Equifax EFX,
+2,06%,
EXPERIAN EXPGY,
+0,78%
и TransUnion TRU,
+2,41%
първоначално разкри съобщението през март 2022 г., горе-долу по същото време Федералният резерв на САЩ повиши референтен лихвен процент за борба с инфлацията. Федералният резерв повиши лихвените проценти на 15 юни със 75 базисни пункта, третото повишение тази година и най-голямото от 1994 г. насам, и служители сигнализираха, че са готови да продължат.

„Идеята, че милиони хора потенциално имат стари дългове, които току-що са премахнати от кредитния им отчет, е голяма работа“, каза Мат Шулц, главен кредитен анализатор в LendingTree, който изчислява, че 23% от американците имат медицински дългове.

„С покачването на лихвените проценти и растящата инфлация идеята, че хората могат да подобрят кредитния си рейтинг, може да бъде наистина полезна.“


— Мат Шулц, главен кредитен анализатор в LendingTree

„Има много малко неща в живота, които струват повече от скапания кредит. С нарастващите лихвени проценти и растящата инфлация идеята, че хората могат да увеличат кредитния си рейтинг, може да бъде много полезна, тъй като по-високият кредитен рейтинг обикновено се равнява на по-ниски лихви по неща като ипотеки, кредитни карти и заеми за автомобили“, каза той.

Кредитните отчети могат да бъдат бюрократични и обикновени, съгласява се Джон Улцхаймър, кредитен експерт, който преди това е работил във FICO FICO,
+1,84%
и Equifax. Но 1 юли е „преломен ден“ за своите последици и потенциални последици за потребителите, каза той.

Практическите ефекти от препоръките ще варират за всеки човек, отбеляза Улцхаймер. Ако потребителят има забележки и други унизителни данни в доклада си, изтриването на платен медицински дълг няма да има голяма разлика.

Но ако дългът е единственото нещо, което нарушава иначе „чистия“ доклад, Улцхаймер каза, че ползата от оттеглянето може да бъде значителна. „Това може да е разликата между одобрение и отказ и одобрение с по-добър лихвен процент. Предимството е огромно“, каза той.

„Непредвидените разходи, като разходите за непланирано медицинско посещение, могат да бъдат трудност за много семейства“, казаха изпълнителните директори на Equifax, Experian и TransUnion в съвместно изявление в петък. „Тези промени ще пренастроят нашия подход към отчитането на дългове за медицинско събиране по начин, предназначен да помогне на потребителите да се съсредоточат върху личното си благосъстояние.“

Колко може анулирането на медицински дълг да увеличи кредитния рейтинг?

Ако това помага на вашия кредитен рейтинг, колко ще ви помогне? Невъзможно е да се даде отговор, казаха Улцхаймер и Шулц. Има твърде много променливи в кредитната история на дадено лице, за да се оцени въздействието върху крайния резултат, отбелязаха те.

„Той със сигурност има способността или потенциала да премести кредита на човек от справедлив към добър или от добър към отличен. В зависимост от това къде попадате в тези диапазони на кредитен рейтинг; понякога не е необходимо много движение, за да има смисъл“, каза Шулц.

Дори ако премахването на медицинския дълг не доведе до повишаване на кредитния рейтинг, Улцхаймер каза, че това няма да извади рейтинга на дадено лице.

„Никой не трябва да се тревожи, че репутацията му ще бъде опетнена с години само защото е бил ранен или болен.


– Патриша Келмар, директор на здравните кампании за американската PIRG

Това е въпрос, който се появи, когато администрацията на Байдън обмисля масово анулиране на студентски заеми до $10 000. Възможно е да има случаи, в които опрощаването на заем може да понижи кредитния рейтинг на дадено лице. Този ход може да изтрие точка от данни, която би позволила на кредиторите да оценят кредитоспособността на някой, който все още не е изградил финансова история.

Разликата е, че когато събирането на дългове се показва в кредитния рейтинг, това по своята същност е унизително, каза Улцхаймер. „Нито една кредитна система не разглежда възстановяването като положително.“

Медицинският дълг не е добър знак за способността на дадено лице да изплаща заемите си, защото не може да контролира кога се случват големи медицински събития, казват защитниците на потребителите. „Никой не трябва да се тревожи, че репутацията му ще бъде опетнена с години само защото е бил ранен или болен“, каза Патриша Келмар, директор на здравните кампании за US PIRG.

От тази година Законът за без изненади казва, че хората не могат да бъдат заслепени от сметките за медицинско лечение извън мрежата. Изненадващи медицински сметки са били основен принос за медицинския дълг, казват изследователите.

Кога хората могат да видят разлика в резултата си?

Медицински дългове с баланс $0 ще бъдат изтрити от отчетите, но това не означава, че резултатът се променя веднага. „Трябва да има катализатор, за да бъде изчислен резултатът ви“, каза Улцхаймер. Това може да е заем за автомобил или молба за ипотека, потенциално увеличение на кредитната линия и т.н., обясни той.

В резултат на това може да е въпрос на дни за едно лице или може да отнеме месеци или повече, преди друго лице да участва в транзакция, която подтиква преглед на кредитната му история, каза той.

Що се отнася до времето, ако някой сериозно обмисля голяма сделка сега, като закупуване на кола или къща, финансовите експерти казват, че трябва да заключат лихвените проценти преди ново увеличение.

Също така по отношение на времето, в момента не е ясно кога трите компании ще предприемат следващата стъпка за премахване на неплатени дългове за медицинско събиране под $500 от отчетите. Това ще се случи „през първата половина на 2023 г.“, казаха трите компании в петък.
Всеки път, когато се прави доклад, също ще бъде важен момент, казаха Шулц и Улцхаймер.

Но те отбелязаха, че бъдещите промени също могат да дойдат с рискове, тъй като някои хора биха могли да бъдат приспивани да мислят, че не трябва да плащат дълг, ако не се появи в кредитния им отчет. Потребителите все още трябва да плащат дълговете и никой не иска да се изправи пред съдебен процес, каза Улцхаймер.

Как да се провери дали изтриването е извършено?

Виждайки, че промените, когато дългът е изчистен от вашия кредитен отчет, „може значително да подобри кредитния ви рейтинг“, казват защитниците на потребителите на US PIRG, но те също съветват хората да проверят отново дали платеният медицински дълг вече не е посочен в техните доклади. .

Безплатни копия могат да бъдат заявени онлайн на AnnualCreditReport.com и на 1-877-322-8228.

За да открият потенциални грешки и пропуски, хората, които преглеждат отчетите си, трябва да проверяват за „сигнали“ за нови дългове или в частта „информация за сметката“ или „събирания“ на отчета, според US PIRG.

Ако все пак се появи платен медицински дълг, компаниите имат процедури за оспорване и срокове за разрешаване на жалби. Потребителите трябва да проверят кредитната си история и при трите компании, съветват от организацията.

Вижте също: Лихвите по ипотечните кредити се взривяват след почти удвояване за една година

.

Add Comment